Výhodnost nemovitosti

Srovnejte koupi s nájmem nebo analyzujte výnosy investiční nemovitosti

Nemovitost a hypotéka
Kč
%
= 1 000 000 Kč · Hypotéka: 4 000 000 Kč
% p.a.
let
Měsíční splátka: –
Nájem a náklady
Kč/měs.
% ceny/rok
Pojistné, správa, opravy, daň z nemovitosti
měs./rok
%
S paušálním výdajem 30 % je efektivní sazba ~10,5 %
Výhled a investiční horizont
% p.a.
% p.a.
let
Hrubý výnos z nájmuⓘ
–
ročně z kupní ceny
Měsíční cashflow (1. rok)ⓘ
–
po splátce, nákladech a dani
Celkové ROIⓘ
–
za 20 let na záloze
Roční výnos (CAGR)ⓘ
–
průměrně p.a. na záloze

Výpočet je orientační. Nezohledňuje inflaci, změny daňové legislativy ani reinvestici cashflow. Roční náklady jsou fixní (% z kupní ceny v nominální hodnotě).

Koupě na hypotéku
Kč
Zahrňte i veškeré náklady pořízení (provize makléře, notář, odhad, poplatky za úvěr)
%
= 1 000 000 Kč · Hypotéka: 4 000 000 Kč
% p.a.
let
Měsíční splátka: –
% ceny/rok
Pojistné, opravy, daň z nemovitosti
Nájem a investice
Kč/měs.
Kolik byste platili za srovnatelný byt v nájmu
% p.a.
Průměrný roční výnos investice (ETF, index fond); historicky ~7–10 % p.a.
Předpokládá, že příjmy nájemce rostou a udržují reálnou výši investic — výchozí roční úspora roste místo toho, aby ji požíralo dražší nájemné.
Výhled
% p.a.
% p.a.
let
Koupě – vlastní kapitálⓘ
–
hodnota minus hypotéka za 20 let
Nájem + investice – portfolioⓘ
–
hodnota portfolia za 20 let
Lepší scénář vydělá navícⓘ
–
–
Nájem přeroste splátku+nákladyⓘ
–
od tohoto roku platíte nájmem více než hypotékou

Výpočet nezohledňuje inflaci ani daňové dopady. Výnos finančního trhu je konstantní průměr. Po splacení hypotéky klesají náklady na vlastnictví na minimum.