Výhodnost nemovitosti

Srovnejte koupi s nájmem nebo analyzujte výnosy investiční nemovitosti

Nemovitost a hypotéka
Kč
%
= 1 000 000 Kč · Hypotéka: 4 000 000 Kč
% p.a.
let
Měsíční splátka: –
Nájem a náklady
Kč/měs.
% ceny/rok
Pojistné, správa, opravy, daň z nemovitosti
měs./rok
%
S paušálním výdajem 30 % je efektivní sazba ~10,5 %
Výhled a investiční horizont
% p.a.
% p.a.
let
Hrubý výnos z nájmuⓘ
–
ročně z kupní ceny
Měsíční cashflow (1. rok)ⓘ
–
po splátce, nákladech a dani
Celkové ROIⓘ
–
za 20 let na záloze
Roční výnos (CAGR)ⓘ
–
průměrně p.a. na záloze

Výpočet je orientační. Nezohledňuje inflaci, změny daňové legislativy ani reinvestici cashflow. Roční náklady jsou fixní (% z kupní ceny v nominální hodnotě).

Koupě na hypotéku
Kč
Zahrňte i veškeré náklady pořízení (provize makléře, notář, odhad, poplatky za úvěr)
%
= 1 000 000 Kč · Hypotéka: 4 000 000 Kč
% p.a.
let
Měsíční splátka: –
% ceny/rok
Pojistné, opravy, daň z nemovitosti
Nájem a investice
Kč/měs.
Kolik byste platili za srovnatelný byt v nájmu
% p.a.
Průměrný roční výnos investice (ETF, index fond); historicky ~7–10 % p.a.
Předpokládá, že příjmy nájemce rostou a udržují reálnou výši investic — výchozí roční úspora roste místo toho, aby ji požíralo dražší nájemné.
Výhled
% p.a.
% p.a.
let
Koupě – vlastní kapitálⓘ
–
hodnota minus hypotéka za 20 let
Nájem + investice – portfolioⓘ
–
hodnota portfolia za 20 let
Lepší scénář vydělá navícⓘ
–
–
Nájem přeroste splátku+nákladyⓘ
–
od tohoto roku platíte nájmem více než hypotékou

Výpočet nezohledňuje inflaci ani daňové dopady. Výnos finančního trhu je konstantní průměr. Po splacení hypotéky klesají náklady na vlastnictví na minimum.

Nemovitost je dlouhodobý závazek – vyplatí se ji rozmyslet pečlivě. Pomohu Vám posoudit konkrétní nabídku z hlediska financování, výnosu, daní i rizik.
Konzultace zdarma WhatsApp